范一飛-上海銀行股份有限公司董事長介紹

個人簡介：

姓　　名：范一飛

性　　別：男

民　　族：漢族

籍　　貫：江蘇

出生年月：1964年8月

政治面貌：中共黨員

畢業院校：中央財經大學

所學專業：財政學

最高學歷：博士

所屬行業：銀行業

職　　務：董事長

供職機構：上海銀行股份有限公司

人物小結：

范一飛，江蘇泰興人，1991年6月加入中國共產黨，中國人民大學財政學專業畢業，博士研究生，高級會計師。現任上海銀行董事長；中國投資有限責任公司副總經理兼副首席運營官。

工作經歷：

1982年07月—1994年02月  中國建設銀行江蘇省分行常州市中心支行 

1994年02月—1994年09月  中國建設銀行信托投資公司  總經理助理兼計劃財務部經理

1994年09月—1996年07月  中國建設銀行  資金計劃部副主任

1996年07月—1998年01月  中國建設銀行  財務會計部總經理

1998年01月—2000年02月  中國建設銀行  計劃財務部總經理

2000年02月—2001年03月  中國建設銀行  行長助理

2003年03月—2004年08月  中國長江電力股份有限公司  總經理助理

2004年08月—2005年07月  中國建設銀行  行長助理

2005年07月—2010年04月  中國建設銀行  副行長

2010年04月—2011年12月  中國投資有限責任公司  副總經理兼副首席運營官

2011年12月—至今              上海銀行  董事長

精彩演講：

尊敬的周太彤副主席、胡懷邦董事長，廖岷局長，各位上午好！感謝上海市銀行同業公會邀請我參與今天的峰會，我今天談的主題是利率市場化對我國銀行業的影響以及應對策略。

一、利率市場化對銀行業的深遠影響

我國利率市場化可以追溯到1996年。經過16年的持續努力，存貸款利率，尤其是存款利率的市場化改革已進入最后攻堅階段。國外經驗顯示，存款利率市場化也是最關鍵最困難的一步。今年6月8日，人民銀行將人民幣存款利率浮動的上限進行了擴大，這一舉措可以說是利率市場化改革中的驚險一躍。短期看，銀行體系基本穩定，沒有大的波動。但從長遠看，不斷推出的利率市場化舉措必將對銀行業產生重大而深遠的影響，將徹底改變商業銀行傳統發展模式，我國銀行業正面臨嚴峻考驗。

首先，銀行業在金融體系中的地位和功能將面臨調整。目前商業銀行仍在我國金融體系中居主導地位。銀行貸款在社會融資規模中的占比2002年前高達96%以上，近年來雖然呈下降趨勢，但今年上半年仍然達到72%。而從國外的情況來看，利率市場化的進程也是金融創新的過程。各類金融產品迅速發展，金融脫媒加劇。以美國為例，20世紀80年代利率市場化完成之后，貨幣市場基金、對沖基金、垃圾債券以及資產證券化興起，在傳統銀行體系外迅速崛起一個影子銀行體系。到2006年，影子銀行資產規模超過了傳統商業銀行。

其次，銀行業的經營模式和經營行為也將發生改變。長期以來受利率管制影響，我國銀行的發展經營模式高度雷同，同質化競爭普遍，大型銀行追求大而全，小型銀行追求小而全。利率市場化將使不同規模和不同管理水平銀行的長短板凸顯，為改變其在市場競爭中的地位，商業銀行必須改走差異化、特色化的發展道路。新型金融機構和新興金融業態快速發展帶來的金融脫媒，以及利差收窄帶來的盈利壓力，將推動商業銀行改變傳統存貸利差盈利模式，轉向多元化經營。

利率市場化以前，存貸款利率由央行管制，商業銀行經營中較少考慮價格因素，市場競爭主要圍繞非價格因素展開。利率市場化對于商業銀行的本質含義是利率自主化，要求商業銀行根據自身成本、風險補償等因素主動決定價格，或與客戶談判價格。價格因素將逐步成為市場競爭中的主要內容。是否具有較強的定價能力，特別是風險定價能力，將成為商業銀行獲取競爭優勢的關鍵因素。

再次，商業銀行的業務結構將加速變革。利率市場化后，由于存貸利差收窄，那些過度依賴利差的銀行將面臨更大的盈利壓力；與此同時，面對脫媒趨勢，商業銀行的資金來源也將從單一的被動吸收存款，轉為多元化的主動融資；資金運用也從貸款為主拓展到各類金融資產，資產負債表的結構會更加多元化。

管制利率下的被動價格接受，使得商業銀行的內部財務約束弱化，更多表現為粗放管理的特征。利率市場化以后，圍繞定價能力培育和風險管理加強，將促使商業銀行內部管理更為精細: 要進一步提高成本核算能力，加強成本管理，為定價提供支撐; 要從定性管理更多地轉向定量管理，為差別化定價提供系統支持。

二、銀行業的應對策略

為應對利率市場化的影響，商業銀行必須建立起清晰有效的發展戰略，通過專業化經營開源增收，通過精細化管理節流減支，以實現長期可持續發展。

第一，清晰的差異化發展戰略是核心

目前國內各家商業銀行大多制定了發展戰略，但這些發展戰略大都比較雷同。特別是在利率管制條件下，實現差異化發展動力不足。

第二，前臺的專業化經營是關鍵

要明確客戶、區域、服務、產品定位，充分培育和發揮自身比較優勢以提升相對盈利能力，獲取超額回報。這就需要商業銀行對自身優劣勢進行科學預判和分析。戰略強弱決定了競爭地位的高低，將對商業銀行未來發展產生決定性影響。實施差異化競爭策略的重要手段是在細分市場進行專業化經營和差異化定價。

第三，精細化管理是保證

利率市場化條件下，要實現對不同客戶的差別化定價，首先要有明確的定價策略，比如成本加成、目標利潤、市場占有目標等，同時還要有精細的財務核算，要針對產品和客戶進行多維度成本核算。在產品方面，推廣成本投入產出分析。在客戶方面，進行主動的結構調整。所有這一切都給商業銀行內部管理提出了新的要求。

最后，我想從宏觀上談談如何應對利率市場化改革中的挑戰。

首先，利率市場化是國內金融業深化改革的重要步驟，市場化改革是必然趨勢。同時我們也要看到在當前經濟形勢下，利率市場化應該循序漸進，配套措施應該加緊出臺。商業銀行在經歷了連續幾年的快速擴張后，此時加速利率市場化改革，對商業銀行盈利帶來的減少效應形成疊加，使商業銀行風險抵補能力受到較大壓力。這是對我們比較大的一個挑戰。

其次，配套改革任務很重，應該加緊推進。

一是存款保險制度，從保護存款人利益、防范系統性風險角度出發，必須建立相應的存款保險制度。

二是要完善利率體系以及傳導機制。利率市場化的本質，是由市場供求來決定利率水平的變化。首先要明確基準利率，是shibor利率，還是國債利率或央票利率都需要研究。目前shibor的中長端交易基礎仍然較為薄弱，應用范圍還需要拓展，與其他利率品種的關聯度也需要進一步提高。同時，現有利率傳導機制也需要進一步理順。

三是應該加快金融創新，目前國內商業銀行的資產負債結構單一，資產50%以上是貸款，負債中70以上是存款，在金融創新不足以及資產證券化沒有全面推開的情況下，利率的放開必然導致商業銀行之間局限于價格競爭，特別是中小銀行更有價格競爭的沖動。

再次，要進一步加快銀行的戰略轉型。利率市場化條件下，商業銀行更需要戰略引導、市場導向，真正以客戶為中心。這需要對銀行內部的體制機制進行改革，對經營方針進行調整，對市場進行跟蹤分析，對于長期在管制利率下開展經營活動的商業銀行來說，這將是非常困難的事情。

具體到利率管理方面，由于銀行內部的利率管理機制長期缺失，如何利用先進的管理工具對資產負債表進行統籌和分析，涉及到期限、品種等等，需要相關部門通力配合。受到資本、人力、網點等制約，中小銀行無法與大型銀行開展正面競爭，定價基本不具優勢，戰略轉型需要更艱苦的探索，也需要政策層面一定程度的保護。

總之，利率市場化對銀行業既是挑戰，也是機會，能盡快適應變革，就意味著后續有較大的空間，更多的發展機會。上海銀行也愿意跟各位同仁一起探討，我們爭取在市場中實現共贏，謝謝大家！